Valamiért a bankszámlán lévő pénz soha...
Az árbevétel nőtt, a megrendelések érkeztek, mégis egyre nagyobb lett a nyomás a vállalkozáson. Egy tipikus helyzet, ahol a probléma nem a nyereségességgel, hanem a finanszírozással volt.
· Gyula
Tartalom (Markdown)
"Valamiért a bankszámlán lévő pénz soha nem gyűlt össze"
Az ügyfelünkkel így indult a beszélgetés:
"A könyvelőm minden hónapban megmutatta a pénzügyi kimutatásokat, és minden alkalommal csalódott voltam. Folyamatosan nőtt az ügyfelek száma és az átlagos rendelési érték, mégsem érződött elegendőnek. Valamiért a bankszámlán lévő pénz soha nem gyűlt össze. 60 napos fizetési határidővel dolgoztunk, ezért valamennyi csúszás természetes volt. De a vevői befizetések mindig annyira késve érkeztek, hogy rendszeresen mínuszba kerültem."
A működést áttekintve hamar kiderült, hogy a probléma nem a könyvelőprogramban vagy egy új szoftver hiányában volt.
Együtt átnéztük a vevőkövetelések, a szállítói kötelezettségek és a pénzmozgások időzítését.
A vállalkozás rendszeresen előfinanszírozta a növekedést.
Megvizsgáltuk a likviditási helyzetet és a forgótőke alakulását is. A számok alapján világossá vált, hogy a cég alapvetően nyereségesen működik, ugyanakkor a hosszú fizetési határidők miatt folyamatos finanszírozási rés alakult ki a működésében.
A megoldás
Ebben az esetben végül nem a költségcsökkentés vagy az értékesítés további növelése jelentette a megoldást.
Ügyfelünk egy megfelelő folyószámlahitel konstrukció mellett döntött, amely képes volt áthidalni a működési költségek és a vevői pénzek beérkezése közötti időszakot.
Segítettünk megtalálni a megfelelő banki partnert, és a finanszírozási lehetőségek áttekintése során közösen választottuk ki a vállalkozás számára leginkább megfelelő megoldást.
Fontos
A munka azonban nem ért véget a hitelkeret megszerzésével.
Még ennél is fontosabbnak láttuk kidolgozni, hogyan ne váljon a folyószámlahitel a vállalkozás állandó pénzügyi mankójává.
A közös munka során rendszeresen figyeltük a likviditási helyzetet, a kintlévőségek alakulását és a hitelkeret kihasználtságát.
A cél nem az volt, hogy a vállalkozás egyre nagyobb hitelkeretből működjön, hanem az, hogy a finanszírozás valóban átmeneti segítséget jelentsen a növekedés támogatásában.
A tanulság
Sok vállalkozásban nem a nyereség hiányzik.
A probléma gyakran abból adódik, hogy a pénz később érkezik be, mint amikor a számlákat, béreket vagy beszállítókat ki kell fizetni.
Ilyenkor nem feltétlenül profitabilitási, hanem likviditási vagy forgótőke-problémáról beszélünk.
A nagyobb árbevétel önmagában nem jelent több pénzt a bankszámlán.